JSON_UNQUOTE("Andrés y las consecuencias")

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Por primera vez, las reaseguradoras están desarrollando seriamente modelos para simular catástrofes, especialmente cuando estas van en aumento.Sin embargo, el gobierno de EE. UU. no ha aprendido nada, critican los expertos. Con los subsidios, incluso aumentan el riesgo

Era temprano en la mañana cuando el huracán Andrew tocó tierra en la costa este de Estados Unidos. Con 240 cosas arrasó Florida City y Miami. Desmanteló galerías comerciales, residencias de ancianos y nuevas urbanizaciones. Cuando la tormenta amainó, 26 personas habían muerto, 63.000 casas fueron demolidas y 250.000 personas quedaron sin hogar. Andrew causó $26.5 mil millones en daños, el mayor daño que haya causado un huracán.

El huracán Andrew, que azotó Florida hace exactamente 20 años, fue un punto de inflexión. Para la industria de seguros, como para los EE.UU. El huracán reveló cuán vulnerable era Florida. Les recordó a los residentes de la costa este el gran peligro que enfrentaban por los desastres naturales. Pero los políticos han aprendido poco del huracán Andrew y otros desastres como el huracán Katrina 13 años después, que podrían tener consecuencias devastadoras. “La probabilidad de desastres naturales ha aumentado mucho debido a los cambios climáticos. Los EE. UU. deben esperar más olas de calor, tormentas eléctricas severas y huracanes más intensos en el futuro”, dice Peter Höppe, director de investigación de riesgos geográficos en el reaseguro de Munich Re. El experto teme que una nueva tormenta del siglo, como la que azotó Miami en 1926, pueda causar hoy daños asegurados en el rango de las tres cifras.

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Ningún otro continente es tan propenso a los desastres naturales como los EE. UU., y solo América del Norte experimenta todas las formas de desastres naturales relacionados con el clima. Ya sean huracanes, tornados, terremotos, inundaciones, tormentas tropicales o tormentas de nieve: los estadounidenses en particular tienen que lidiar con todo, y según Munich Re, esto es cada vez más común. Solo en la primera mitad del año, hubo 160 desastres naturales en América del Norte.

Según la reaseguradora, la tendencia ha ido en fuerte aumento durante años. \"En los últimos 30 años, la cantidad de fenómenos meteorológicos extremos como huracanes, inundaciones o sequías en los EE. UU. casi se ha quintuplicado\", dice el estudio de Munich Re \"Weather Risks North America\", que se publicará en septiembre y parte del cual son disponible para \"Welt\". . En los últimos años, se han producido tormentas severas con mucha más frecuencia en el cielo estadounidense. El número de tormentas severas aumentó de 50 a 100 a 150 por año. En 2011, las tormentas severas por sí solas causaron $26 mil millones en daños, el doble que el año anterior, y ese ya era un año récord. Y según el estudio de Munich Re, la tendencia continuará. \"América del Norte está expuesta a todos los riesgos meteorológicos, y tanto la frecuencia como la intensidad de los fenómenos meteorológicos extremos seguirán aumentando. La razón de esto es el cambio climático, que está provocando un aumento de la temperatura de la superficie del agua\", dice Höppe. Además, el Atlántico se encuentra en la llamada fase cálida desde 1995, en la que los huracanes ocurren con mayor frecuencia.

Miles de agricultores en el Medio Oeste en particular están sintiendo los efectos de un desastre natural en estos días. Están sufriendo la peor sequía en décadas, con maíz y trigo muriendo en un área del tamaño de Bélgica y Luxemburgo juntos. El Departamento de Agricultura de EE. UU. espera que la cosecha de maíz caiga un 17 por ciento este año. Anteriormente había una sequía de este tipo cada 50 años. Sin embargo, en unas pocas décadas, podría haber un período seco cada pocos años, advierte Höppe.

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Sin embargo, la tesis no es indiscutible. No hay más desastres naturales. Solo serían más caros porque hay más valor, dice Andreas Schraft, jefe del equipo de catástrofes naturales de la reaseguradora suiza Swiss Re. “Más daños no significa que, por ejemplo, haya aumentado la probabilidad de tormentas y huracanes”, dice Schraft. No obstante, el cambio climático tiene un impacto, especialmente en el negocio de las reaseguradoras. “A largo plazo, el cambio climático es un problema importante para la sociedad porque los riesgos son mucho más difíciles de evaluar.” El cambio climático no puede reflejarse en los modelos de las reaseguradoras.

El estado estadounidense aún no ha reaccionado a los nuevos peligros. Hoy hay mucho más en juego que en el pasado. Mientras que 100.000 personas todavía vivían en Florida durante el fuerte huracán de Miami en 1926, ahora hay 19 millones. Un huracán tan fuerte como Andrews probablemente causaría mucho más daño hoy. “Pero como muchos gobiernos, el gobierno estadounidense no está haciendo lo suficiente para proteger las áreas costeras de los desastres”, dice Schraft. Los expertos piden que se mejoren los sistemas de alerta temprana y las barreras contra inundaciones, que se endurezcan los códigos de construcción o que se le diga a la gente que no se mude a Florida, sin importar cuán agradable sea el clima.

Pero como muchas personas se acaban de mudar a esas zonas de riesgo, un huracán como el de Miami en 1926 hoy podría causar grandes daños. \"Un huracán como este podría acercarse a la marca de $ 100 mil millones en pérdidas aseguradas\", dice Höppe. Si un huracán de este tipo azotara Nueva York, podría causar una cantidad similar de daños. Eso sí, eso es sólo el daño asegurado. La verdadera cantidad de daño sería aún mayor.

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Pero el gobierno estadounidense no solo no está haciendo nada, sino que incluso está agravando los problemas, como lo demuestra la sequía en curso: casi todos los agricultores han contratado un seguro de pérdida de cosechas. El estado subsidia la prima del seguro en más del 60 por ciento. Esto podría costarles a los contribuyentes estadounidenses hasta $6 mil millones este año.

El subsidio no solo significa que los agricultores siembran donde la sequía podría acabar con sus cultivos. De manera grotesca, también significa que algunos agricultores pueden beneficiarse de la ola de calor: su seguro cubre gran parte de la mala cosecha. Lo que cosechan lo pueden vender a un precio mucho más alto de lo habitual. Porque desde mediados de junio los precios del maíz y el trigo se han disparado por la ola de calor. Desde entonces, el precio de la materia prima clave para la producción de alimentos y piensos para animales ha aumentado en más del 50 por ciento. “El estado estadounidense crea incentivos falsos cuando subsidia primas de seguros para edificios en zonas de riesgo”, dice el experto Höppe. Irónicamente, este es el caso de Florida, donde el peligro de huracanes es mayor.

Después de todo, la investigación está mucho más avanzada hoy que en 1992. Después del huracán Andrew, se invirtió mucho para comprender mejor el enfoque de los desastres naturales. Después del accidente, las reaseguradoras comenzaron a desarrollar seriamente modelos de simulación de catástrofes por primera vez. Las trayectorias de los huracanes ahora se pueden calcular relativamente bien con una semana de anticipación.

No fue el único cambio que trajo el gran huracán de hace 20 años. \"El huracán Andrew cambió la industria de seguros desde cero\", dice Schraft. Varias aseguradoras quebraron y surgieron otras nuevas. El huracán fue una de las principales razones por las que las primas de seguros de Florida se han duplicado desde principios de la década de 1990. En comparación con Alemania, el seguro contra tormentas para casas en Florida hoy cuesta unas diez veces más.

Los reaseguradores también se protegen más fuertemente contra catástrofes tan importantes. A mediados de la década de 1990 lanzaron los llamados “bonos de catástrofe” (bonos de catástrofe). Al hacerlo, transfieren los riesgos de catástrofes naturales a los mercados financieros. El reasegurador reparte el riesgo global y emite bonos por él. Si el evento catastrófico no ocurre dentro de un período de tiempo predeterminado, la compañía de seguros paga un interés superior a la tasa del mercado monetario. Sin embargo, si se produce el evento, el inversor ha perdido su dinero. Después del huracán Andrew, el estado se involucró mucho más en el aseguramiento de edificios en las regiones costeras.

\"Andrew ha animado a los ciudadanos, las aseguradoras, los reguladores y los estados a prepararse para desastres naturales impredecibles, tanto física como financieramente\", dijo Lynne McChristian del Instituto de Información de Seguros. En parte, eso es cierto, pero aparentemente se necesitará otra gran catástrofe antes de que la política estadounidense realmente responda a los peligros.